Mer om att välja fonder

Ett eget val av fonder i premiepensionssystemet är inte svårt. Så här kan du själv skapa en fondportfölj som bara behöver ses över en gång om året. Observera att det här är den långa, faktaspäckade versionen. Glöm inte att vi skapat en kort guide också. Den hittar du här.

Utbudet av fonder i premiepensionssystemet är omfattande. Det finns fonder för alla smaker. Men som tur är behöver det aldrig handla om att noggrant gå igenom och välja bland alla fonder som finns.

Fonderna är översiktligt fördelade mellan de här fondtyperna; aktiefonder, blandfonder/generationsfonder och räntefonder.

Sparande på lång sikt

Eftersom pensionssparandet för de allra flesta är ett mycket långsiktigt sparande bör tyngdpunkten ligga på aktiefonder eftersom dessa sett över tid har en bättre möjlighet till värdeökning än fondtyper med lägre risk. Dessutom utgör premiepensionsdelen endast en mindre del av den allmänna pensionen. Inkomstpensionen, som staten tar hand om, följer den ekonomiska tillväxten och motsvarar ett realräntesparande. Detta gör att den totala risken i den allmänna pensionen, även om hela premiepensionsdelen placeras i aktiefonder, blir begränsad.

I premiepensionssystemet finns det en rad olika typer av aktiefonder att välja mellan. Det finns allt ifrån globala aktiefonder som sprider placeringarna över hela världen till betydligt mer specifika aktiefonder som investerar i speciella regioner, enskilda länder eller i en viss typ av bransch.
Läs mer om olika fondkategorier här.

Skaffa en bra fondmix

I premiepensionssystemet har du möjlighet att fördela premiepensionskapitalet i upp till fem olika fonder. En fördelning på flera olika fonder med olika placeringsinriktningar innebär en möjlighet att sprida risken. Därför är det klokt att placera i minst tre, men gärna fem, olika fonder.

Globala aktiefonder som placerar över hela världen, och därmed inte är så känsliga för hur enskilda marknader utvecklas, kan vara en bra grund i en fondportfölj. Dessa kan sedan kompletteras med fonder med en mer specifik inriktning, exempelvis fonder som placerar i en viss region, eller i länder som kännetecknas av en stark ekonomisk tillväxt.

När beslutet om vilka fondtyper man ska ha är fattat är det dags att välja de specifika fonderna inom respektive kategori. Först nu sker alltså valet på fondnivå och då är antalet fonder att välja mellan betydligt mer lättöverskådligt. För att utvärdera de olika fonderna inom varje kategori är en rekommendation att se hur de olika fonderna i just den fondgruppen presterat tidigare. Avkastningen de fem senaste åren ger inte någon garanti inför framtiden, men kan fungera som en indikation på hur god fondens förvaltning är. Vid fondvalet kan fonderna också rangordnas utifrån vilken rating/fondbetyg dessa har fått av (oberoende) ratinginstitut. Betygsättningen görs utifrån en rad olika faktorer och den samlade bedömningen indikerar hur bra fonden förvaltas.

Gärna prismedveten – men först och främst en bra avkastning

När det gäller avgifter kan konstateras att det inte finns något entydigt samband mellan storleken på fondavgifterna och den förväntade avkastningen. Men viktigt att veta är att fondernas avkastning alltid redovisas efter att alla avgifter är bortdragna. Dessutom är det bra att veta att fondavgifterna är kraftigt rabatterade av fondbolagen inom premiepensionssystemet. I genomsnitt uppgår rabatten till 0,5 procent, vilket motsvarar mer än halva bruttoavgiften.

När fondvalet är gjort återstår en utvärdering av detta. Du behöver inte oroa dig för att du, bara för att du har varit aktiv och gjort ett eget val av premiepensionsfonder, ständigt måste se över ditt innehav och göra byten. Det räcker gott och väl om man gör en översikt en gång om året. En översikt som antingen kan resultera i att du är nöjd med ditt gjorda val eller att det finns någon fond eller fondkategori som du vill byta ut mot någon annan. Ta hjälp av fondväckningen här på Fondkollen för att få en påminnelse när du tycker att det är dags igen!

Fonder för dig som är aktiv

Utöver aktiefonder finns det också möjlighet att välja såväl blandfonder som räntefonder. Men om spartiden är längre än tio år kan du med fördel placera hela premiepensionskapitalet mellan olika typer av aktiefonder.

Räntefonder kan vara av intresse för den som avser att vara mycket aktiv i sitt premiepensionssparande och som genom förflyttningar mellan aktiefonder och räntefonder vill försöka parera tillfälliga nedgångar på börsen. Räntefonder och blandfonder är också något att överväga när man har kort tid kvar tills dess att pensionen ska börja betalas ut.

Man bör dock även då ha i åtanke att spartiden kan vara lång även efter det att man gått i pension. I dag har många glädjen att uppleva sin 85-årsdag och mer därtill!